Voordeel
Voordeel
Een belangrijk middel om te verlagen wat je uiteindelijk betaalt, is de hypotheekrenteaftrek. In 2025 mag je de betaalde hypotheekrente aftrekken tegen maximaal 37,48 procent. Dat betekent dat je van elke honderd euro rente die je betaalt, je er ongeveer zevenendertig terugkrijgt via de belasting. Voor wie een huis koopt of verbouwt en een lineaire of annuïteitenhypotheek binnen dertig jaar aflost, geldt dat recht.
Let op dat mensen met een hoog inkomen (bijvoorbeeld boven €76.817 in 2025) te maken krijgen met een beperking. In dat geval geldt dat aftrektarief ook voor hen, doordat de aftrek is gekoppeld aan de eerste schijf van de belasting.
Wat betekent dat in de praktijk? Stel dat iemand ruim €8.600 aan hypotheekrente betaalt en een eigenwoningforfait van rond de €2.100 heeft (bij een WOZ-waarde van €600.000 à 0,35%). Dan zou hij zo’n €3.250 terugkrijgen maar moet tegelijkertijd €1.040 bijbetalen vanwege dat forfait. Per saldo komt dat neer op ca. €2.210 terug op jaarbasis, oftewel bijna €185 per maand.
Kijken naar renteaftrek is één ding. Er zijn ook concrete manieren om delasten te verlagen, los van fiscale regels. Oversluiten van de hypotheek komt vaak voorbij als optie. Wanneer de rente tegenwoordig lager is dan bij de huidige hypotheek, kan overstappen voordelig zijn, maar reken wel goed door, want er komen kosten bij zoals boeterente, taxatie en advies.
Wie niet wil oversluiten, kan bij zijn eigen bank proberen de rente te laten verlagen via rentemiddeling, al is dat soms minder aantrekkelijk dan een overstap.
Ook de risicoklasse op de hypotheek is relevant. Staat het huis in waarde gestegen of heb je flink afgelost, dan hoeft de bank niet meer dat extra risico te dekken. Daardoor kan je risico-opslag omlaag, of zelfs helemaal verdwijnen. Dat vraagt meestal wel dat je zelf aan de bel trekt; veel banken doen dat niet uit zichzelf.
Verder zijn er opties zoals landelijke regelingen. Voor huizen onder NHG (Nationale Hypotheek Garantie, tot ongeveer €450.000) kun je korting op de rente krijgen, vaak tussen 0,3% en 1%, terwijl je er zelf maar eenmalig zo’n 0,4% voor betaalt.
Het is niet alleen verstandig om te kijken of je de hypotheek zelf kunt aanpassen. Soms loont het om even stil te staan bij alle kosten die erbij horen. Verzekeringen die je bij de hypotheek hebt afgesloten (zoals een overlijdensrisicoverzekering) kun je opnieuw bekijken. Premies zijn de afgelopen jaren vaak gedaald en oversluiten of aanpassen kan maandelijks schelen.
Extra aflossen, als je wat spaargeld over hebt, levert ook vaak besparing op. Je verlaagt daarmee niet alleen de schuld, maar zorgt er ook voor dat de renteaftrek effectief dieper kan wegen en dat de risico-opslag in veel gevallen omlaag gaat.
Als het huis ook duurzamer is, kun je soms profiteren van een duurzaamheidskorting op de rente. Vooral bij isolatie of zonnepanelen kan dat tot circa 0,3% schelen.
Je hoeft niet zelf alles te berekenen of te onthouden. Hypotheektools, zoals die van De Hypotheekshop of Independer, helpen je het belastingvoordeel van renteaftrek in te schatten voor jouw situatie. Verder kun je bij de bank of hypotheekverstrekker navragen of de risico-opslag omlaag kan en wat oversluiten je netto zou opleveren.
Uiteindelijk draait besparen op de hypotheek om bewust kijken wat je betaalt, wat je terugkrijgt en waar je (relatief eenvoudig) wat kunt bijstellen.
Bewuste keuzes bij renteaftrek, bankvoorwaarden, extra aflossen of duurzaamheidskorting maken het mogelijk om slimmer met de hypotheek om te gaan. Je krijgt zo meer grip op je maandlast zonder dat je radicale stappen hoeft te zetten.
Bekijk alle Geldzaken